北京农村商业银行服务乡村振兴与普惠金融创新实践报告

北京农村商业银行服务乡村振兴与普惠金融创新实践报告

北京农村商业银行（以下简称"北农商行"）作为北京市唯一一家地方法人金融机构，自2004年成立以来始终深耕城乡市场，截至6月末，全行资产规模突破1.2万亿元，服务网点达326个，其中县域网点占比超过65%。在北京市"十四五"规划全面推进乡村振兴战略背景下，北农商行通过数字化转型、产品创新和服务下沉，持续打造城乡一体化金融服务生态，为首都乡村振兴注入金融活水。

一、普惠金融体系创新实践

（一）农村金融服务网格化布局

北农商行构建"总行-区分行-支行-社区金融站"四级服务体系，在密云、延庆等远郊地区设立"移动金融服务车"23台，实现乡镇金融服务半径不超过5公里。新增农村基础金融服务站87个，覆盖全市92%的行政村，其中白河堡、桃山等偏远地区实现"基础服务不出村"。

（二）特色信贷产品矩阵

1. 乡村振兴贷：针对新型农业经营主体推出"310"快速审批模式（3个工作日内授信、1天内放款、10分钟签约），累计发放贷款82亿元，重点支持设施农业、农产品加工等领域。

2. 智慧农田贷：运用卫星遥感、物联网技术评估耕地质量，开发"空天地"一体化授信模型，1-6月为2.3万亩农田提供贷款支持，利率较传统产品降低1.2个百分点。

3. 银发助农卡：集成助农取款、养老补贴代发、健康档案管理等12项功能，累计发放适老化卡片45万张，覆盖全市89%的行政村。

（三）供应链金融创新

依托"京郊优品"农产品电商平台，构建"银行+龙头企业+合作社+农户"的供应链金融模式。发放"京郊优品"专项供应链贷款37亿元，带动京郊地区农产品销售增长28%，帮助256家新型农业经营主体实现数字化升级。

二、数字金融转型成效显著

（一）智慧银行建设成果

6月末，手机银行注册用户突破600万户，月活用户达320万，线上业务办理占比提升至78%。推出的"京郊通"小程序集成政务、金融、生活服务136项功能，日均访问量突破50万人次。

（二）区块链应用场景拓展

1. 农产品溯源平台：运用区块链技术建立从田间到餐桌的全程追溯体系，已接入京郊32个知名农产品基地，实现"扫码知来源、溯源见真章"。

2. 智能合约应用：在农机租赁、土地流转等领域应用智能合约技术，合同执行效率提升60%，纠纷率下降45%。

（三）大数据风控体系升级

构建"三维度九指标"客户画像模型，整合工商、税务、司法等12类外部数据源，建立覆盖全流程的智能风控系统。上半年不良贷款率0.68%，连续18个季度保持低于0.8%的优质水平。

三、乡村振兴社会责任践行

（一）专项扶持计划实施

设立10亿元乡村振兴专项扶持基金，重点支持"一村一品"特色产业。已向延庆永宁镇葡萄酒产业基地、门头沟灵山生态旅游项目等提供定向贷款5.2亿元，带动就业岗位1200余个。

（二）金融知识下乡工程

组建"金融知识宣讲团"开展"百场千人"下乡活动，创新采用"情景剧+VR体验"教学模式，累计覆盖农户15万人次。在房山区试点"乡村金融专员"制度，每个行政村配备专职金融顾问。

（三）绿色金融创新突破

发行全国首单"京郊生态振兴"绿色ABS，募集资金8.7亿元用于生态修复项目；推出"碳汇贷"产品，为5个生态保护重点区域提供碳汇质押贷款3.4亿元，实现生态价值转化。

四、服务实体经济发展亮点

（一）专精特新企业支持

建立"专精特新成长贷"产品体系，提供"评估即授信、随借随还"的灵活服务。累计发放贷款9.8亿元，服务企业287家，其中38家获评国家级专精特新"小巨人"企业。

（二）科技型中小企业扶持

创新"研发贷+知识产权质押"组合产品，运用专利价值评估模型，为科技型企业提供全生命周期融资服务。上半年新增科技贷款42亿元，同比增长67%。

（三）中小微企业纾困成效

实施"春雨行动"专项计划，推出"稳岗续贷"产品，为受疫情影响企业办理无还本续贷23亿元。1-6月新增普惠型小微企业贷款42.6亿元，其中信用贷款占比提升至58%。

五、未来发展规划

根据北京市"十四五"金融业发展规划，北农商行将重点推进以下工作：

1. 建设城乡融合金融服务中心100个，打造"15分钟金融服务圈"

2. 开发"乡村振兴数字孪生平台"，构建"一村一策"精准服务模型

3. 推进"首都普惠金融示范区"建设，力争三年内小微企业贷款增速保持20%以上

4. 深化与中关村科技园、雄安新区等战略区域合作，打造特色金融服务走廊

截至6月末，北农商行累计为北京市乡村振兴领域投入资金超480亿元，服务新型农业经营主体2.1万户，带动京郊地区农民人均可支配收入增长8.7%。在数字化转型和普惠金融创新方面，形成具有首都特色的"北农商行模式"，为全国地方法人银行服务乡村振兴提供了可复制经验。

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