湖南农村商业银行服务升级：普惠金融+数字化创新，助力乡村振兴新篇章

湖南农村商业银行服务升级：普惠金融+数字化创新，助力乡村振兴新篇章

作为湖南省农村金融服务主力军，湖南农村商业银行始终秉承"服务三农、助力小微、普惠城乡"的发展理念。，该行在总行党委的统筹部署下，全面启动"乡村振兴先锋计划"，通过构建"线上+线下"双轨服务体系、创新"金融+科技"融合模式、拓展"产业+生态"联动机制，实现存贷款规模突破8000亿元大关，服务覆盖全省92个县市区、超500万农户及小微主体，为全省乡村振兴战略实施注入强劲金融动能。

一、普惠金融深耕县域经济，服务覆盖超500万农户

（一）"阳光信贷"工程全面落地

创新推出"三查一评"信用评价体系，整合工商、税务、司法等8大维度数据源，建立全省首个县域农户电子信用档案库。累计发放"乡村振兴贷"237亿元，其中面向新型农业经营主体贷款占比达68%，重点支持柑橘、茶叶、水产等特色产业。在永州江永县，该行联合农业部门建立"柑橘贷"专项产品，通过"银行+合作社+农户"模式，实现柑橘种植户贷款审批时间由15天缩短至72小时。

（二）数字普惠服务再升级

自主研发"湘农e贷"智能风控系统，集成大数据画像、智能合约、区块链存证三大核心技术。手机银行APP注册用户突破1200万，线上贷款业务量同比增长210%，其中"5分钟申贷、1秒放款"特色产品累计服务客户86万人次。在湘西土家族苗族自治州，通过"移动金融服务车+村级助农终端"组合模式，实现偏远山区贷款服务半径延伸至200公里。

二、特色产品体系构建乡村振兴金融生态

（一）"产业振兴贷"矩阵

针对不同农业经营主体需求，构建"头雁贷""新农人贷""订单贷"等6大产品系列。其中"头雁贷"重点支持农业龙头企业，最高可提供5000万元信用贷款；"新农人贷"面向返乡创业青年，提供最高300万元无抵押贷款。在长沙县果园镇，某家庭农场通过"订单贷"获得200万元贷款，成功打造500亩智慧大棚项目，带动周边300余户农户实现户均增收2.8万元。

（二）绿色金融创新实践

发行全省首单"湘江生态修复专项债"，募集资金15亿元用于流域综合治理。创新"碳汇质押贷"产品，允许农户以碳汇预期收益权作为质押物申请贷款。累计发放绿色信贷386亿元，其中清洁能源项目贷款同比增长45%，重点支持光伏农业、生态养殖等低碳项目。在株洲炎陵县，某茶企通过"碳汇贷"获得800万元贷款，建成全省首个"茶树碳汇交易示范基地"。

三、社会责任践行金融为民初心

（一）"金融知识下乡"工程

组建200支"红马甲金融服务队"，开展"送金融知识下乡"活动超5000场次。创新"方言版"金融课堂，制作土家族、苗族等7个少数民族语言版反诈宣传视频，覆盖全省89个少数民族聚居村。累计发放防诈宣传手册300万份，帮助识别并拦截电信诈骗案件1.2万起，为农户挽回经济损失超3亿元。

推出"银发金融服务专员"制度，为60岁以上老人提供"一对一"上门服务。开发"视障人士语音银行"，实现全流程无障碍操作。在邵阳隆回县，通过"助农取款服务点"建设，实现金融服务"村村通"，偏远山区ATM取款手续费全免政策惠及23万群众。特殊群体服务满意度达98.6%，创历史新高。

四、数字化转型引领智慧银行建设

（一）"智慧中台"系统升级

投资5.2亿元建设金融科技中台，实现业务处理时效提升60%，系统故障率下降至0.0003%。处理业务峰值达1500万笔/日，支撑"双十一""春节备付"等重大金融活动零差错运行。在怀化市，通过"数字人民币+供应链金融"模式，帮助12家中小微企业完成应收账款周转，平均融资成本降低1.2个百分点。

（二）智能风控体系构建

运用AI算法建立"风险雷达"系统，集成2000+风险预警规则，实现贷前、贷中、贷后全流程智能管控。累计拦截高风险交易1.3万笔，金额达18亿元。在岳阳市，通过"卫星遥感+物联网"技术，对柑橘种植户进行生长周期监测，动态调整授信额度，不良贷款率控制在0.78%以下。

五、未来发展规划与行业展望

，湖南农村商业银行将重点推进"三大工程"：一是实施"县域网点智慧化改造"工程，计划新增智能柜台500台，建设"5G+智慧网点"示范点30个；二是开展"乡村振兴金融专员"培养计划，年内培训专业人才2000名；三是打造"中部农村金融创新试验区"，力争形成3-5个可复制推广的乡村振兴金融模式。

据第三方机构评估，湖南农村商业银行连续三年在"县域金融机构服务乡村振兴能力"排名中位居全国前三。该行党委书记、行长王耀球表示："我们将继续以'支农支小'为根本定位，未来三年计划新增乡村振兴贷款500亿元，重点支持现代农业产业园、冷链物流体系建设等关键领域，为湖南省'三高四新'战略实施贡献金融力量。"

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