泰州农村商业银行服务升级：普惠金融助力乡村振兴，数字化创新领跑县域经济

"泰州农村商业银行服务升级：普惠金融助力乡村振兴，数字化创新领跑县域经济"

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泰州农村商业银行：深耕县域经济30年，以普惠金融激活乡村振兴新动能

一、扎根苏中热土：泰州农商行的成立背景与发展历程

泰州农村商业银行（以下简称"泰州农商行"）前身为1998年成立的泰兴市农村信用合作社联合社，完成股份制改革后正式更名。作为江苏省县域经济体系的重要参与者，泰州农商行始终以服务"三农"、支持小微企业为核心定位，截至6月末，全行总资产突破800亿元，服务覆盖泰州地区68个乡镇，惠及农户超20万户、小微企业超5000家。其发展历程生动诠释了地方金融机构与区域经济协同共生的典型案例。

二、普惠金融创新：破解县域经济三大痛点

1. **小微融资难题**

推出"小微快贷"系列产品，通过大数据风控模型实现3分钟授信、24小时放款。累计发放普惠贷款120亿元，其中单户授信500万元以下占比达78%，利率较传统产品下浮15%-20%。典型案例：兴化市某农机合作社通过"设备抵押+订单质押"模式获得500万元贷款，带动200余户农户规模化种植。

2. **农业产业链金融**

构建"生产+加工+销售"全链条服务模式：

- 农户端：推出"惠农e贷"信用评分卡，农户仅需提供土地承包证、种植面积等5项基础数据即可申请

- 企业端：创新"仓单质押贷"，以粮食仓储量为抵押物，泰州地区已有23家粮食企业获得此类融资

- 渠道端：在全市设立47个"助农服务点"，实现"田间地头"金融服务

3. **乡村振兴专项计划**

设立10亿元乡村振兴基金，重点支持三大领域：

- 基础设施建设：已为17个乡镇完成道路硬化、水利设施改造

- 产业融合项目：联合泰州酒坛厂文创园打造"酒文化+乡村旅游"示范带

- 数字农业推广：为5000亩智慧大棚提供物联网设备融资租赁服务

三、数字化转型：智能金融重塑服务体验

1. **科技赋能核心业务**

投入1.2亿元升级核心系统，实现：

- 跨行实时清算：交易处理时效从T+1缩短至毫秒级

- 智能风控覆盖：构建包含200+维度的反欺诈模型，坏账率下降至0.38%

- 无纸化率突破95%：电子对账、电子合同等场景全覆盖

2. **移动端服务创新**

"泰农通"APP新增三大功能模块：

- AR实景导航：通过手机摄像头识别ATM机、网点位置

- 智能语音助手：支持方言语音查询、转账、缴费

- 区块链溯源：农产品扫码可查种植、加工、物流全流程

3. **场景金融突破**

与本地生活场景深度融合：

- 教育领域：覆盖全市132所中小学的校园一卡通系统

- 医疗领域：与泰州市人民医院合作推出"医疗分期付"

- 电商领域：为"泰州优品"区域公共品牌提供供应链金融支持

四、社会责任实践：金融向善的县域样本

1. **绿色金融创新**

发行全省首单"生态修复收益权ABS"，募集资金3.2亿元用于兴化垛田湿地修复工程，带动周边3万居民参与生态旅游。创新"碳汇贷"产品，农户通过种植固碳林可获得每亩每年2000元专项贷款额度。

2. **金融知识普及工程**

开展"金融知识进村居"专项行动：

- 每季度举办"助农讲堂"：累计开课436场次，覆盖12万人次

- 开发"反诈小剧场"系列短视频：在抖音、微信视频号播放量超500万次

- 建立"金融明白人"培养计划：认证乡村金融顾问287名

3. **特殊群体关怀**

推出"银发专属服务包"：

- 线下网点设置"助老绿色窗口"，配备老花镜、放大镜等适老化设施

- 开发"语音银行"服务，支持方言语音操作

- 为低保户、残疾人提供免手续费、免利息的"阳光卡"

五、未来战略：构建"三化"发展新格局

1. **服务网络下沉**

计划新建12个乡镇金融服务站，实现"15分钟金融圈"全覆盖。引入"金融驿站"模式，在快递网点、供销社等便民场所增设服务终端。

2. **数字化转型深化**

投入5亿元建设"智慧银行大脑"，重点开发：

- 农村数字孪生系统：实时监测农田墒情、虫情等数据

- 供应链金融平台：连接上下游企业超2000家

- 数字员工项目：实现80%标准化业务由AI处理

3. **产融结合升级**

与泰州学院共建"乡村振兴研究院"，重点攻关：

- 农产品电商运营体系

- 农村集体资产数字化管理

- 县域普惠金融科技标准

六、行业启示：县域金融服务的"泰州模式"

1. **政策协同效应**：深度对接江苏省"县域经济振兴20条"，争取到地方财政贴息、风险补偿等政策支持

2. **数据要素应用**：建立覆盖200万农户的征信数据库，联合农业农村局开发"农信码"

3. **生态圈构建**：联合邮政、供销、电商等12家单位成立"泰州乡村金融服务联盟"

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