河南农村商业银行最新动态：普惠金融+数字化转型，助力乡村振兴新引擎

河南农村商业银行最新动态：普惠金融+数字化转型，助力乡村振兴新引擎

一、河南农村商业银行发展概况与战略定位

河南农村商业银行作为河南省首家省级法人股份制商业银行，自经国务院银行业监管机构批准组建以来，始终秉承"服务三农、支持小微、助力城乡融合"的办学宗旨。截至6月末，总资产规模突破1.2万亿元，服务县域覆盖率达100%，在全省18个地市设立分支机构568家，形成"总行+14家市级分行+568家县域支行+2000+村级金融服务站"的三级服务网络。

在数字化转型战略指引下，该行构建了"智慧银行+数字乡村"双轮驱动模式。投入2.3亿元进行科技赋能，推出"豫农e贷""惠农通"等12款线上金融产品，实现县域贷款审批时效从3天缩短至10分钟。特别在乡村振兴领域，创新推出"三权分置"抵押贷款模式，将农村承包地经营权、宅基地使用权等纳入授信范围，累计发放涉农贷款超800亿元。

二、普惠金融创新实践与成果展示

（一）产品体系创新突破

1. 特色信贷产品矩阵：针对新型农业经营主体开发"家庭农场贷"，最高额度可达500万元；面向电商新农人推出"助农e链"供应链金融产品，实现"订单-生产-物流-销售"全链条融资。上半年涉农贷款余额同比增长28.6%，其中小微企业贷款增速达35.2%。

2. 智能风控系统应用：采用AI大数据建模技术，整合工商、税务、农业部门等12类外部数据源，建立"三色预警"动态评估模型。成功预警潜在信贷风险客户237户，挽回潜在损失1.2亿元。

（二）服务模式革新案例

1. "金融驿站"工程：在全省建成村级金融服务站2000个，配备移动PAD、智能终端等设备，实现"基础业务不出村，复杂业务不出镇"。累计办理助农取款、代缴话费等便民服务380万人次。

2. 数字化转型示范项目：在兰考县试点"区块链+农业保险"项目，将小麦种植全流程数据上链，实现理赔时间从7天压缩至24小时。该项目获评度全国农村金融创新奖。

（三）政策支持成效

积极对接人民银行"两增两控"要求，小微企业贷款新增62亿元，增速高于全行平均水平4.2个百分点。通过"政府风险补偿+银行信用担保"模式，联合地方政府设立乡村振兴产业基金规模达15亿元，重点支持农产品加工、乡村旅游等产业。

三、数字化转型核心成果与未来规划

（一）科技赋能建设进展

1. 智慧银行系统：自主研发"豫农智云"平台，集成账户管理、信贷审批、风险监控等9大功能模块，日均处理交易量突破300万笔。客户APP活跃度达78%，较提升22个百分点。

2. 区块链应用场景：在供应链金融领域应用区块链技术，实现核心企业、上下游供应商、物流商等20方数据实时共享。通过该模式发放的贷款规模达45亿元，不良率控制在0.68%。

（二）未来三年发展规划

1. 数字乡村建设：计划前完成500个智慧农业示范基地建设，推广"物联网+金融"服务模式。投入1.5亿元建设农业大数据中心，实现全省主要农产品价格指数实时监测。

2. 生态银行体系：联合农业科研院所、电商平台等机构组建"乡村振兴生态联盟"，计划新增农业科技贷、碳汇金融等创新产品6-8个。

四、乡村振兴重点领域服务案例

（一）兰考县智慧农业示范项目

与县农业农村局合作，建成智慧农业示范基地12万亩。通过安装智能传感器实时监测土壤墒情、作物长势，配套开发"精准灌溉""智能施肥"等数字化服务。项目带动农户年均增收1.2万元，推动当地小麦亩产提高15%，相关经验被写入人民银行《数字普惠金融典型案例》。

（二）信阳毛尖产业振兴工程

创新推出"毛尖贷"特色产品，运用地理标志产品溯源系统，实现从茶园到茶厂的全流程质量监控。累计发放产业贷款3.2亿元，帮助8.6万茶农增收，带动相关产业链就业岗位2.3万个。

（三）豫南特色农产品出村工程

在驻马店、周口等地建设"云仓+社区团购"模式，通过线上渠道销售农产品47亿元。开发"一村一品"数字化营销平台，帮助42个乡镇特色产品实现品牌溢价30%以上。

五、社会责任履行与可持续发展

（一）绿色金融实践

发行首单"乡村振兴绿色债券"，募集资金8.5亿元用于光伏农业、生态修复等项目。创新"碳汇质押贷"产品，为12家生态农场提供基于碳汇价值的信用授信，累计发放贷款2.3亿元。

（二）普惠金融实践

开展"金融知识下乡"活动328场次，惠及群众15万人次。为脱贫户提供"免抵押、低利率"信用贷款，累计发放"惠农通"贷款89亿元，覆盖全省脱贫户23万户。

（三）科技向善行动

设立"数字乡村奖学金"，资助100名农业科技专业学生。研发适老化金融服务系统，在县域网点配备智能柜台、语音引导员等设施，老年客户服务满意度达96%。

六、未来战略方向与行业展望

（一）数字化转型深化路径

1. 构建农业产业互联网平台：计划接入农业合作社、家庭农场等主体超10万家，形成"生产-加工-流通-销售"全链条金融服务。

2. 人工智能深度应用：研发"数字农管员"AI助手，提供种植建议、市场分析等智能服务，预计服务覆盖率达60%。

（二）乡村振兴服务升级

1. 培育新型农业经营主体：计划3年内培育"星级合作社"500家，配套"合作社贷""联农带农保"等专属产品。

2. 拓展县域消费金融：开发"县域消费分期"产品，重点支持家电下乡、汽车换新等场景，目标发放消费贷款50亿元。

（三）风险防控体系升级

1. 建立"空天地"一体化监测网络：整合卫星遥感、无人机巡查等数据，构建粮食安全预警系统，试点区域覆盖500万亩耕地。

2. 完善农业保险产品体系：创新"产量保险+价格保险+气象指数保险"组合产品，力争农业保险覆盖率提升至85%。

作为中原大地的金融主力军，河南农村商业银行正以数字化转型为引擎，持续深化普惠金融服务，在乡村振兴战略中展现新作为。通过"金融活水"精准滴灌，该行已累计支持涉农项目2.3万个，带动就业岗位18万个，助力河南省农村居民人均可支配收入增速连续5年位居全国前列。面向未来，该行将继续秉持"支农支小、服务实体"的初心使命，以更智能的科技赋能、更温暖的金融服务，书写新时代"三农"工作的河南答卷。

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